Hợp đồng thế chấp trong vay mua nhà trả góp: Những lưu ý pháp lý không thể bỏ qua
Hiện nay, hình thức vay mua nhà trả góp qua ngân hàng ngày càng phổ biến, đặc biệt ở các thành phố lớn. Tuy nhiên, không ít người mua chưa thực sự hiểu rõ bản chất pháp lý của hợp đồng thế chấp khi ký kết với ngân hàng. Việc thiếu thông tin có thể dẫn đến rủi ro như không được nhận sổ hồng, nhà bị thu hồi, mất tài sản…
📚 Căn cứ pháp lý hiện hành
Bộ luật Dân sự 2015 – Điều 317 đến 325
Luật Đất đai 2024 – Điều 144, 153
Luật Nhà ở 2023 – Điều 118, 119
Nghị định 99/2022/NĐ-CP – Hướng dẫn đăng ký biện pháp bảo đảm
Thông tư 09/2023/TT-BTP – Hướng dẫn công chứng, chứng thực hợp đồng thế chấp
🏛️ Hợp đồng thế chấp trong vay mua nhà trả góp là gì?
📝 Khái niệm pháp lý
👉 Đây là hợp đồng thế chấp giữa người mua nhà và ngân hàng, trong đó người mua dùng chính căn nhà đang mua trả góp để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.
📌 Lưu ý: Trong nhiều trường hợp, khi người mua chưa có sổ hồng (vì trả góp), bên bán sẽ cùng hợp tác với ngân hàng để thế chấp quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai.
📋 Điều kiện để ký hợp đồng thế chấp nhà trả góp
✅ Đối với nhà ở đã có sổ
Nhà ở phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất & tài sản gắn liền
Người vay là chủ sở hữu hợp pháp
Không tranh chấp, không bị kê biên
Được công chứng và đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai
>>> Xem thêm: Làm sổ đỏ hết bao nhiêu tiền cho một mảnh đất ở tỉnh? So sánh chi phí ở thành phố và vùng nông thôn
🏗️ Đối với nhà hình thành trong tương lai
Phải có hợp đồng mua bán hợp pháp
Dự án có giấy phép xây dựng, đủ điều kiện bán theo Luật Nhà ở
Ngân hàng, chủ đầu tư và người mua phải đồng ký hợp đồng thế chấp
Tài sản thế chấp là quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng mua bán
🔹 Căn cứ: Điều 153 Luật Đất đai 2024, Điều 32 Nghị định 99/2022/NĐ-CP
⚠️ Những rủi ro cần lưu ý khi ký hợp đồng thế chấp
🚨 Nguy cơ mất nhà nếu không trả nợ đúng hạn
Nếu người mua không trả góp đúng hạn, ngân hàng có quyền phát mãi tài sản, kể cả khi người mua chưa được cấp sổ.
Khi nhà đã thế chấp, người mua không được bán, cho thuê, chuyển nhượng mà không có sự chấp thuận của ngân hàng. Nếu vi phạm, giao dịch có thể bị tuyên vô hiệu.
>>> Xem thêm: Phí công chứng cho hợp đồng bất động sản: Lý do tại sao có sự chênh lệch giữa các văn phòng công chứng
📎 Chủ đầu tư chậm bàn giao hoặc không có sổ hồng
Nếu dự án bị treo hoặc chậm ra sổ, người mua vừa phải trả nợ ngân hàng, vừa không được cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu — gây thiệt hại kép.
📄 Trình tự ký kết hợp đồng thế chấp với ngân hàng
📝 Các bước thực hiện
Chuẩn bị hồ sơ: CCCD, hợp đồng mua bán, giấy tờ thu nhập
Ngân hàng thẩm định tài sản và khả năng trả nợ
Ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp
Công chứng hợp đồng thế chấp
Đăng ký biện pháp bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai
Chị H. (Quận 7, TP.HCM) mua căn hộ chung cư trị giá 2 tỷ đồng, vay 1,5 tỷ từ ngân hàng. Căn hộ thuộc dự án hình thành trong tương lai, chưa có sổ hồng. Ngân hàng, chị H. và chủ đầu tư ký hợp đồng thế chấp quyền tài sản từ hợp đồng mua bán căn hộ. Khi trả góp được 5 năm, chị H. hoàn thành nợ và làm thủ tục giải chấp, nhận sổ hồng.
🧾 Kết luận
Hợp đồng thế chấp trong vay mua nhà trả góp là một phần quan trọng trong giao dịch bất động sản. Việc nắm rõ các quy định pháp lý, điều kiện và rủi ro sẽ giúp người mua bảo vệ tài sản, tránh tranh chấp, và sử dụng vốn hiệu quả.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
